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[转载] “福利国家”与中国式养老调查

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发表于 2012-5-17 17:49:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
来源: 新民周刊(上海) 
    预计“十二五”末,全国老年人口将达到2.21亿人。跑步进入老龄化社会的中国,至少在上海这样的一线城市,已经深刻体会到了老龄化带来的巨大压力。

    首席记者 杨 江

    跑步进入老龄化社会的中国,至少在上海这样的一线城市,已经深刻体会到了老龄化带来的巨大压力。

    5月2日,上海市召开第三次老龄工作会议,老龄化压力通过数字被表达出来:“十二五”期间,上海平均每年增加20多万老年人,比“十一五”时期翻番。这预示着上海这座目前中国老龄化最为严重的城市将进入人口老龄化加速发展期,上海还将率先面临另一个中国特色的老龄化考验  从2013年起,上海新增老年人口中的80%以上都是独生子女父母。

事实上,不仅是上海,老龄化是整个中国正在面临的共同挑战,预计“十二五”末,全国老年人口将达到2.21亿人。中国准备好了吗?你准备好了吗?

    我国计划“十二五”期间基本建立起以居家养老为基础、社区服务为依托、机构养老为补充,具有中国特色的社会养老服务体系。在上海,这一养老服务格局已经基本形成,上海将其形象地概括为“9073”,即90%的老年人家庭养老,7%的老年人社区居家养老服务,3%的老人机构养老。

    应该说,作为先行者的上海近年来在为老工作上的探索是卓有成效的,也有望给全国其他地区提供先进的经验。

    然而,记者调查发现,中国式养老尤其是机构养老的窘境在上海依旧表现突出。

[ 本帖最后由 cplanning 于 2013-7-9 17:59 编辑 ]
 楼主| 发表于 2012-5-17 17:49:58 | 显示全部楼层
“9073”之“3”的分量

    5月6日,从迪拜旅游回国的张荣强老人感叹身体越发不如从前,作为一名民营企业的董事长,年过七旬的他已经逐渐将企业交由女儿打理,旅游是他选择的养老方式,张荣强的儿子早年已移民澳大利亚,老张曾想哪天跑不动了就去澳大利亚养老直到终去。但如今他越发故土难离,对他这样的富裕阶层而言,钱不是问题,但却发现自己在国内似乎找不到合适的养老机构。

    普通的养老院老张压根不考虑,他也曾想过到专为富裕阶层打造的养老院,但国内这种养老院很稀少,浦东有一家“亲和源”,实行会员制,会费高达50万元,但他依然觉得在社区环境与服务方面仍达不到他的要求。“我倒是看中了西湖边上的一些疗养院,但可惜,那里要么是老干部疗养院要么就是部队疗养院。我进不去。”

    与老张有着类似困惑的还有一些中产家庭的老人。记者近年来曾先后采访过多名在浙江、海南等地置业异地养老的上海老人。但现在老人们开始感受到不便,缘由包括一些所谓的度假式异地养老房产实际是违规的小产权开发,老人们的物权得不到保障,而更为重要的原因是,远离子女亲情,且当地医疗资源缺乏,一旦患病老人们还得大费周折回上海。

    对绝大多数中国人而言,出国或者进老干部疗养院养老终究是一件遥不可及的事,尤其在独生子女家长逐渐成为老年人的主体后,一旦失能、失智,最终的归属恐怕都只有一个  养老院。因此“9073”中“3”也就是机构养老尽管占据份额很小,却最为牵动人心,记者在调查时发现,在对上海市居家养老服务表示满意的同时,多数老人对养老院仍表现恐惧。

    5月4日下午,上海市长宁区天山老年人日间服务中心,88岁的老人周金娣饶有兴致地坐在沙发上收看黄梅戏《天仙配》,天山老年人日间服务中心是上海“9073”养老服务格局中“7”的项目部分,民间将其生动地比喻为“托老所”,在整个上海,共有这样的服务机构326家,而作为居家养老社区服务的一部分,上海还建设了老年人助餐服务点405个,26万余老人享受这样的居家养老服务。

    周金娣老人育有五个子女,由于多数都已迈入老年且各有家庭,几年前丈夫去世后,周金娣便成了独居老人。她一度闷闷不乐。2009年年底天山街道建成天山老年人日间服务中心,周金娣嚷嚷着要子女们把她送到这里。

    天山老年人日间服务中心共入托27名老人,最小年纪73岁,最长者92岁。与养老院不同,“托老所”不能过夜,老人们晨来晚归。早上来到“托老所”后,老人们会在管理员带领下做体操、洗澡、吃饭,午睡后自由活动,“托老所”设有麻将室、运动室、图书馆。

    管理员吴云华告诉记者,老人们每月只需要交350元,这个标准从中心成立至今没有变过。“到了夏天,老人们在自己家孵空调,电费都不止这些。”

    上海所有这样的老年人日间服务中心收费都差不多这个档次,入不敷出,缺口由所在街、镇或区财政补贴。

对在“托老所”的生活,周金娣老人赞不绝口,然而问及日后行动不便不再适合日托时,老人显得神情黯淡,“反正,我是不想去养老院的。”

    这也是吴云华最为发愁的一点,按规定入托老人必须身体健康,能够自理,一旦失能、失智或者有严重的身体疾病则必须由子女接回或送至养老院等更为专业的机构。但与老人不愿意进养老院形成鲜明对比的却是老人们一旦进了“托老所”后便不肯离开。

    91岁的老人冯惠黎是目前唯一一个被劝离的老人,去年11月,老人心脏病突发,幸亏被“托老所”负责人张爱珠及时发现,送至毗邻的天山街道社区医院,这样的老人显然不再适合入托,但老人死活不肯离开,哭着求张爱珠,无奈之下只得让她过渡一下,不签合同,也不赶她走,每天只要交饭费即可。

    三个月后鉴于老人身体状况实在不适合,只得坚决劝离。老人如今被子女送进养老院,“想起老人临别的眼神就心疼,但没办法,我们不具备对失能半失能或重大疾病老人的处置能力。”吴云华感叹。

    因为害怕被劝离继而被子女送至养老院,老人们对吴云华等人的话很敏感,有一名老人每次都喜欢偷偷将日托所的厕纸带回家,且有轻度老年痴呆迹象,吴云华委婉地问她:“阿姨,您是不是需要帮助,比如头脑是不是不够用?”老人立即哀求她:  “我没问题的,你千万不要把我送到养老院啊!”

    这些多数已经年过八旬的老人尽管都很依赖托老所,但依照吴云华对他们的了解,终究还是要去他们惧怕的养老院。

    因此机构养老的建设作为一个托底,对整个养老服务体系的最终效果起着决定性的作用。
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 楼主| 发表于 2012-5-17 17:50:31 | 显示全部楼层
老机构何以成“短板”

    在床位数量上,上海过去五年进步明显,目前共建有养老机构631家,床位总数10.19万张,上海市计划“十二五”末养老床位达到12.5万张,老年医疗护理床位达到2.6万张,总量达15.1万张,其中满足失能失智老人需求的新增床位占70%。每个区县至少拥有一家以收治失能失智老人为主的公建照料机构。

    专门从事老年人工作的上海长宁区民政局副局长、区老龄委主任彭剑明认为与养老院的硬件设施相比,最为棘手的还是养老院护理人员的综合素质有待进一步提高。

    以长宁区为例,全区共有34家养老机构,其中2家性质为政府办,6家街道办,26家社会办,总床位4211张,
长宁区老年人口14.46万,人均占有床位2.9%,高于上海市区2.1%的水平,基本达到了“9073”中“3”的要求。

    2008年,长宁区经过对万名老人的调研率先在国内提出了“幸福养老指标体系”,经过三年实践获得好评。然而,对现有养老机构进行深入调研后,彭剑明却陷入深思。

    首先从规模上34家养老机构硬件设施参差不齐,低于100张床位的养老机构有19家,部分养老机构居住环境较差,设置在居民区内且规模小,难以进行改扩建,其次部分养老机构房屋设施陈旧、且多为多层结构、无电梯。

    在服务内容上也比较单一,除了生活照料外,很大程度上满足不了老人的精神需求。随着今后入住老人知识、文化水平不断提升,现有的设备和服务内容更难满足老人需求。

    而且,在这些机构中除了政府办的两家外,其余都是以租赁为主体,长宁区为了扶持社会力量新办养老机构进行了租金财政补贴等措施,但自有产权办养老机构少,客观上,由于租金上涨、能否续租等问题都会造成经营者不稳定。

    在养老机构入住率上也呈现出了冷热不均的情况,位于青浦区金泽镇的长宁区安馨第二养老院因为路途偏远且刚开始招收老人,188张床位入住老人只有18人。目前民营养老院收费多在2500至3000元每月不等,一些中高端的甚至每月4000至6000元,但由于收费高,入住率也普遍不高。

    受此影响,长宁区4211张床位目前实际入住只有2800多人,但在政府办的两家养老院却出现一床难求现象,主要原因还是费用问题,政府办养老机构收费每月只有1600元。

    不过彭剑明认为,护理人员的综合素质才是影响老人入住生活质量的重要因素。截至2011年9月,长宁区养老机构护理人员总数554名,持续从事三年以上护理员工作的人员只占护理人员的26.7%,在持证上岗率方面,占护理人员绝大多数的三年以下护理人员持证上岗率不过56.6%,远低于三年以上持证上岗率的96.6%。此外,初级以上专业护理人员紧缺,总共只有52人,尚不足总人数的10%。

    在学历方面,各机构护理人员文化学历偏低,年龄偏大。该区554名护理人员中小学文化241人,文盲97人,一些护理员连签名都要以手印替代。此外,在护理型养老趋势日趋明显的形势下,护理人员配备缺口也很突出,按照上海市养老机构管理和服务基本标准(暂行),规定的护理配备标准,长宁区有27家机构未达到最低要求。

    彭剑明认为,护理人员社会地位低,愿意从事这项工作的人本身就不多,同时,投资方为降低成本,力求利润最大化,对护理人员控制,也导致了护理人员和老人的配比不尽合理。而护理人员缺口又加大了工作强度,在收入普遍偏低(2000元每月左右)的情况下,不仅导致本地户籍人口不愿从事护理工作,而且导致即便来自外地农村地区的妇女的流失率也较高。

    彭剑明认为这些都制约了养老机构服务质量的提升。因此他建议完善养老机构补贴政策,实行养老机构护理人员岗位补贴。“将护理人员的职业规划纳入人力资源和社会保障部门的职业培训计划中,造就一支较高专业护理素养和职业道德的养老护理队伍。”此外,引导养老机构提高护理员招聘门槛,提高护理员收入待遇,吸引初中以上文化的中青年加入护理队伍,控制流失率。

    针对上海2013年开始80%以上新增老年人为独生子女父母的情况,彭剑明呼吁政府部门要未雨绸缪,“421”乃至“8421”家庭结构渐成主体,十年二十年后尤其是独生子女父母进入高龄高峰期时,由于特殊的家庭结构,失能、失智老人必然无法在家庭与社区中得到照顾,进养老机构是必然的。

    “现在不研究对策,将来就晚了!”他建议探索建立政府办福利型养老机构入住老人的准入制度,建立评估机制,重点收住失能、半失能以及低收入困难老人。

    在他的设想中,可以建立一个梯度养老服务体系  低收入困难老年群体由政府办养老机构承担保障性基本养老服务;中等收入老年群体,可以由其他社会公益性养老机构提供多样养老服务;高收入老年群体,可由营利性商业机构提供差别化、个性化服务。

    “走出一条福利化、公益化、市场化结合的养老之路。”彭剑明解释,“针对中等收入群体的公益性养老机构应该占据主体。”
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 楼主| 发表于 2012-5-17 17:51:00 | 显示全部楼层
专业社工人才流失严重

    上海是中国社工组织发展最为迅速的城市,庞大的社工队伍已经成为这座城市社会管理的重要角色,成立于2008年5月的浦东新区乐耆社工服务社就是一家专门从事为老服务的社工组织。其工作内容包括以“一院一社工”的方式进入养老院提供包括个案管理、护理员能力培训在内的专业化服务。在社区养老合作方面,则进行项目托管,比如对老年人日间服务中心等居家养老进行专业化服务。该社工组之目前为老服务涉及浦东8个街镇,直接服务2500名老人,辐射近万老人。

    乐耆的负责人胡如意告诉记者,该机构项目资金来源主要是政府购买服务、福利彩票基金,“我们希望拓展资金来源,吸引更多企业、爱心人士参与。”胡如意介绍,社会普遍认为养老是政府托底工程,相比青少年、留守儿童而言,较少有基金会与企业、爱心人士愿意将资金投入到养老事业中。

    然而,这还不是这家目前在上海颇具口碑的社工组织面临的最大压力,乐耆社工服务社共有34名社工,与养老院不同,这支队伍年纪普遍不满30岁,且资质较高,多为社工专业或老龄工作相关专业毕业,学历至少大专以上,还有两名硕士。

    乐耆的创办最早源自浦东新区的政策推动,政府当时希望向敬老院派驻社会工作者,为此,出台一系列优惠政策,其中就包括机构聘请养老社工后,政府每年每人岗位补贴2万元,加上养老院出的1.8万元,养老社工工资可以达到每年3.8万元。但这个标准五年来没有调整。待遇低同样导致乐耆社工服务社人员流失严重,浦东新区近80家养老院中最多时有18家养老院聘请了社工,其中14家与乐耆合作。但时至今日与乐耆合作的只剩下3家街道办性质的养老机构,与敬老院相似,养老社工也主要来自外地。

    随着生活成本的增加,尤其外地社工本土化难,在本地得不到薪资与晋升的发展,同时由于二三线城市养老事业逐渐发展,在积累到一定的经验后,这些社工都相继返回老家。

    作为专业人员,胡如意们认为社区养老以及机构养老服务目前都存在误区。比如,养老其实并不仅体现在“养”上,老人更有精神需求。“养老设施的规划存在一定问题。”胡如意举例,一个年轻化的社区到底否需要养老院或者老年人日间照料中心?

    “因为缺乏违法广告的建议,养老设施定位选址不尽合理,其实政府部门压力也很大,每年都有一定的硬性指标,比如完成多少助餐点、床位数,考核的主要依据又是数据。”胡如意透露,“一些养老服务机构内设有图书室,但报纸都是很久以前的,书本也没人翻看,但对考核而言,上架量确实达到了。”

    在养老院服务内容方面,胡如意也觉得有很多问题,比如对老人需求一刀切,“我们觉得要精细化、多元化,将服务变为菜单式,老人可以自主选择。”针对社会上有关养老院护工粗暴对待老人的传闻,胡如意表示,并不是专业出身的护工整天面对失能、失智老人,一定会有情绪发泄,必须引入专业社工对护理员进行心理干预。

    乐耆社工服务社目前只剩下三名养老社工,其中两名来自外地,“没有继续发展的空间很难留住。”胡如意告诉记者,这两名社工均为80后  25岁的小伙子刘文亮与28岁的齐俪俪,其中齐俪俪来上海后还攻读了复旦大学本科班,如今已成为一所街道办养老院副院长。

    今年3月,齐俪俪被派往香港进行十天的培训学习,而刘文亮作为第二批也将启程。此外,乐耆社工组织还让他们作为资深养老社工去高校传授经验,“上海目前多所高校开设社工专业,但尴尬的是,老师们自己都没有社工经验,如何教这些学生?”胡如意认为齐俪俪们在上海大有用武之地。

    对胡如意们而言,最为期望的是在政府扶持与引导下,社会各界重视养老社工,让其在为老工作中发挥更多专业作用。
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 楼主| 发表于 2012-6-19 18:15:13 | 显示全部楼层
中国房价的未来走势


决定房价变化的,还是供应和需求。在供给方面,包括商品房的开工与竣工面积,保障房的开工与竣工面积,空房数量和迁居卖房数量,还有土地政策和对房地产开发的金融政策。在需求方面,包括要城市化的人口,年轻人结婚住房需求,换房需求,拆迁需求,还有投机或投资需求。


在近期内,决定房价走势的是房屋竣工待售面积、市场需求能力和限制投机购房的力度。在中期内,决定房价走势的是城市化发展态势、土地政策、保障房供应能力、空房数量、经济发展和居民收入增长。在远期内,是城市化发展阶段、保障房供应占需求比例、人口状况和经济发展阶段。


我们先看近期情况。据国家统计局《2010年全国房地产市场运行情况》的数据:2010年,全国房地产开发企业房屋施工面积40.55亿平方米,比上年增长26.6%;房屋新开工面积16.38亿平方米,增长40.7%;房屋竣工面积7.60亿平方米,增长4.5%,其中,住宅竣工面积6.12亿平方米,增长2.7%。再看新数据:1-4月,全国房地产开发企业房屋施工面积26.46亿平方米,同比增长31.7%;房屋新开工面积4.57亿平方米,同比增长64.1%;房屋竣工面积15020万平方米,同比增长13.5%。可以看出潜在房屋供给快速增加,竣工面积也呈加速增长。综合统计局2010年与2011年数据,估计2011年将形成约33亿平方米的供给量。在2011年1-4月,全国商品房销售面积2.34亿平方米。按此进度,2011年大约可销售7亿平方米。按2011年卖7亿平方米计算,要近5年才可以卖完。另外,今年新国八条规定,各地要完成1000万套保障房,按每套90平米,有9亿平方米的施工面积。2011年1-4月,全国商品房销售均价约为每平米5300元人民币。那么33亿平方米,如果按5300元均价,需要17.5万亿元人民币,才能买卖完毕。问题是:钱从哪里来?如果不降价,谁有17.5万亿元人民币来买开发商的商品房?根据供大于求的规律,价格会有一定的下降。但由于对城市化和年轻人的结婚购房预期,经济的较快增长,政府在近期内不敢让房价过快下跌,富人投资渠道也不能近期解决,在通货膨胀和流动性过剩的情况下,下跌幅度不会太大。当然,非常重要的是购房投资者的心态和心理作用,因为投机玩的就是信心。


再看中期情况。按照2011年33亿平方米左右的供应速度,按100平方米每套计算,年供应量3300万套,五年供应1.65亿套。如果每套住房住3人,可以容纳4.95亿人,超过目前城市户籍人口总数,也超过80后90后的总和,更超过2.5亿流动人口农民工的总和。但对要城市化的农民,还有年轻人,有多少能支付现在的房价呢?按照供应速度,房价有很大的下跌压力。


在十二五期间,政府规划建设3600万套保障房。但2011年就要开工建设1000万套,余下每年仅剩650万套。如果房价继续维持高位,民生问题便难以解决,考虑到近年来社会问题日益突出,稳定形势面临考验,以房安之是必备选择,加之通过城市化加快经济转型升级、创造就业岗位和应对劳动力短缺的需要,中央政府会进一步通过保障房建设维护稳定和发展,估计3600万套的规划要突破,这又形成一种房价下跌的压力。考虑到稳定与发展的需要,如果中央政府感到需要进一步加强房价调控,加上以往调控房价的经验和舆论反应,估计会出台更有效果的措施。


中国的土地政策,也可能在十二五期间改变。其原因在于,现在的土地政策备受争议,城市化和经济发展的需要也要求改变土地政策,地方政府继续获得土地垄断地位或保持垄断价格的可能性在降低。如果改变土地政策,或加大供应降低价格,预计对房价有一定的冲击。


一般来说,商品房空置率在5%至10%之间为合理区,空置率在10%至20%之间为空置危险区,空置率在20%以上为商品房严重积压区。北京联合大学教授张景秋与孟斌带领的课题组对北京50多个2004年到2006年售出后入住的小区用电情况进行的调查表明,电表几乎不走的比例高达27.16%。而电表不走的比例还在陆续上升,2007年时达到29%。并且越往外环空置率越高,市中心二环至三环空置率水平大约在20%左右,四环至五环就上升到30%左右。2010年河南财经政法大学12名大学生历时两个月,学生们从郑州市中心六个区29家大型楼盘抽取了约1.1万套商住房为样本,运用查验水、电、气表,点算“黑灯率”等方法,测算空置率。结果表明,郑东新区商住房空置率超过55%,其他五区也不低于20%。而这些空置房屋是需要成本的,如果房价不能保持继续上升或上升幅度低于资金成本,或者出租也不划算,那么投资者就不能长期坚持,一旦形成逃离房地产的形势,价格将迅速下跌。


综合考虑,房价在中期会有较大幅度的下跌,或有中等幅度的下跌。但考虑到城市化的发展、经济的增长、年轻人结婚购房需求,房价仍有一定的心理支持和需求支持,加之房价大幅下跌对金融系统与经济发展的影响,政府也会阻止房价过度下跌。但可以肯定,在中期内,尤其在2015到2020年,希望投机房地产或依靠房地产保值增值必然会受到损失。如果你现在手中持有房子,建议不要再持有太久。


最后我们考虑远期情况,也即2020-2030年的房价情况。据2010年人口普查数据,中国城市化率达49.68%,预计2020年超过60%,接近发达国家水平。但中国由于独生子女政策,导致年轻人口将快速减少,预计2020年后城市化发展速度将大为放缓。有人说日本1990年后房价暴跌及其经济一蹶不振是由房价过度调控造成的,其实即使没有房价调控,日本房价也一定会大幅下跌且经济一蹶不振。1990年日本25至34岁人口组数量比1980年25至34岁人口组数量下降了20%,这就意味着真实需求下降了20%,房地产的高价位已经失去了实际的需求支撑,是坚持不多久的。


尽管解释日本失去十年再失去十年的理由有很多很多,但有一条永远是最根本的,那就是低生育率。早在20世纪六七十年代,日本总和生育率就低于世代更替水平(也即维持人口不增加也不减少的水平,在发达国家为2.1),随后生育率持续下滑,导致未来年轻不断萎缩。决定宏观经济总量GDP变化的是总需求与总供给的变化,低生育率决定未来经济增长一定会低迷不振,尤其是超低生育率更加如此。从需求方面来说,低生育率会使未来消费最旺盛的年轻人口大幅减少且消费疲弱的老年人口比例很大,必然导致最终消费不振。投资需求是最终消费需求的引致需求,最终消费的低迷不振必然导致投资的低迷不振。这时,无论日本是刺激消费还是刺激投资,都不能撬动总需求。同时,从总供给角度来说,年轻人口减少,劳动力更新换代断层,最富创造力的年轻人口萎缩;人口老化,经济创造活力降低,不工作的老年人口比例增加而工作的劳动人口比例减少,人均GDP增长必然放缓,甚至可能面临萎缩。而GDP增长率,取决于人口增长率和人均GDP增长率。低生育率的结果,最终必然导致人口增长的放缓或萎缩和人均GDP增长率的放缓,因而经济陷入长期低迷,失去10年再失去10年。


据第六次人口普查公布数据显示,中国0-14人口已经降低到16.6%,这比美国、英国、法国、荷兰等发达国家还要低。事实上,如果中国人均寿命和这些发达国家相同,中国的0-14岁儿童比例会更低,列入最低国家之列。为了更好的比较,我们可以仅适用65岁以下人口数据,以消除老龄化不同的影响,从而利用最新人口普查数据来估计中国的生育率水平。美国15-64岁成年人口与0-14岁儿童之比为3.2,属于成人与儿童比例均衡水平,而中国竞高达4.5,属于危险的倒金字塔结构。日本这个比例为4.8,韩国为4.2,德国和意大利为4.7,西班牙为4.5,这些国家总和生育率在1.2-1.4之间,且考虑到1945二战结束和战后婴儿潮,而中国1949年底才基本结束内战,导致2010年时中国59-64岁组人口数量相对这些国家偏低,从而使中国成人与儿童之比也相对偏低,故中国近年来的总和生育率应在1.3左右。在国际上,总和生育率在1.5以下称为“超低生育率”,0-14岁人口占比在15%-18%之间称为“严重少子化”,这说明中国已经进入危险的超低生育率和严重少子化时代,这意味者未来中国将面临重老龄化和人口的崩溃式减少,未来经济也为此陷入长期低迷。


在2025年,中国25至34岁年龄段人口将比2015年下降30%,这决定中国的房地产等产业过剩危机不可避免。到2028年左右,第二次婴儿潮人口大规模退休,而此时年轻劳动人口又急剧减少时,未城市化的农村年轻人口也将所剩无几,此时中国经济必然陷入长期的低迷。所以,在2020-2030之间,中国房价必然有一次大跌,而且是跌到底。当然,不同地方的房价下跌不同。由于年轻口的快速减少,大城市和东部地区为了维持发展,且本身他们的吸引力就比较高,年轻人口会进一步向这些地区流动。与此同时,人口流出地区的房价将降得更低,尤其是农村空房就更不值钱了。这时候,中国房价将进入合理水平,边缘地区房价很低,房地产利润也将被压的很低。


对于现在准备“以房养老”的人,千万别相信“以房养老”。“以房养老”的存在,必须有一个前提,那就是老人去世后留下的房子有人买且价格不能大幅下跌,否则“以房养老”就失去可能性。到2025年以后,中国城市化发展到一定程度,新买房子的绝对主体就是结婚买房的年轻人。但中国近十几年来一直处于超低生育率,这就意味着2025年后结婚买房的年轻人大幅减少。况且由于独生子女政策,许多家庭变成二合一,这些年轻不需要再买房子,甚至许多独生子女家庭因婚姻而节约出一套房子并把它推向市场。与此同时,新中国第一次婴儿潮人口开始大规模步入死亡年龄,老年人的房子开始大量推向市场。这时,一边是急剧减少的房子需求,另一方面是快速增加的房子供给,故至少中国房价在2025年前后必大跌。而现在,中国房价正处在泡沫期的高位运行阶段,必然购房成本很高。现在买房子预备未来养老,而未来房价大跌,不仅不能依靠房子养老,反而白白养了房子。
 楼主| 发表于 2012-6-19 18:32:06 | 显示全部楼层
中国人绝对不能依靠房子养老!!!
一、中国高房价的秘密


中国的房价,自1998年房地产市场化改革后,一路上涨。特别是2003年后,房价更是猛涨。对于中国高房价之原因,众说纷纭,本文将对此深入探究。


首先,决定房价高低的是人口经济聚集结构。说到房价,多数专家和评论员都忽略一个决定房价高低的最基本因素,那就是人口经济聚集结构问题。有人说中国人口多,耕地少,所以房价高。其实这是非常错误的。如果13亿中国人都居住在农村,或者说哪怕是有26亿中国人但都居住在农村,无论如何房价也高不起来。相反,哪怕中国只有一亿人,若80%以上都聚集在北京上海两大城市,那中国房价一定很高。俄罗斯人口稀少,人均耕地很多,且人口数量从1992年就一直在减少,那莫斯科为什么房价也高呢?一个最基本原因就是俄罗斯人口尤其是富人一直在向莫斯科等大城市聚集。中国人均耕地面积1.4亩,农业出口大国荷兰人均耕地面积仅为0.84亩,那荷兰为什么不疯狂的高房价呢?原因就在于荷兰等欧美国家中小城市和小城镇发展的很好,人口没有过于向少数大城市拥挤。在一个区域内,如果用于居住的房子相对较少而用于工商业的地产很多,那必然有许多工作人口去竞争少量住房导致此处房价较高且居住空间狭小,如日本东京。相反,如果在一个区域内,用于居住的房子相对过剩,那房价就不会一直很高。所以,笔者认为,人口经济的聚集结构是决定房价高低的基础性因素。


其实,中国的土地是充足的。中国耕地18亿多亩,按照人均0.8亩地就可以实现粮食自给的国际标准,中国仅需要10.7亿亩耕地即可实现粮食自给,还有7亿多亩耕地可以用来做其他用途。另外城市化的发展,占有的不一定全部是耕地,还有许多非耕地可以使用。况且在城市的过程中,是节约土地的,按照农村住房与宅院用地面积1:3计算,如果城市化之后变成10高的居民楼,则可以节约39倍的土地,这样就有更多的土地可以建居住房。所以,中国人口多导致高房价是站不住脚的。


在发展中国家,特别是发展速度很快的国家,由于中小城市经济基础设施和人文设施发展相对比较滞后,加上大城市和城市群的规模效应产生的强大经济要素集聚能力,使人口、经济要素、就业岗位创造等过快的集中于少数大城市,且很容易使这些大城市摊大饼式的发展,而土地在一定地域是有限的,房子又不能像普通商品一样迅速生产出来或运输过来,所以后发国家大城市比较拥挤且房价较高,不能像欧美那样中小城市和小城镇发展充分从而房价低且人均居住面积大。这就是解释了发展中国家的城市化和房价问题,尤其是为什么东亚国家房价比较高。因此,我们可以得出结论,决定中国房价高的基本因素就是中国的人口经济在聚集结构上过于向大城市聚集。


但同时,人口和经济要素向大城市和城市群集中,也有助于经济发展和收入提高,人口经济集聚结构可以解释房价的多数绝对高低和部分相对高低,但这仍不能解释房价相对于收入过高的问题。所以,要解释房价相对于普通居民收入过高的问题,我们还要继续探究。


房子的价格,像其他商品或资产一样,是由供给和需求决定的。从供给方面来说,要建房子,首先要有土地,土地就成了房子供给的源头。所以,中国高房价的第二个因素是中国土地制度。由于中国规定城市土地必须国有化,地方政府就垄断了城市的土地供给。为了获得最大利益,作为垄断者的政府,于是就限制土地供给以保持垄断高价。这种土地制度的结果,一是大大限制了房子的供给数量,因为供给房子首先要供给土地;二是增加了房子的成本,同时缩减了房地产商继续开发的资金;三是人为制造稀缺,物以稀为贵,土地供给的短缺就会让房子有升值机会和囤积的价值,从而引起大量投机和囤积。结果可想而知,这种土地制度必然会制造高房价和住房难。


仅有供给还形成不了价格,高房价还必须有需求。但是,无论对绝大多数要城市化的农民,还是对多数城市民众,或者是绝大多数准备结婚买房的年轻人,尤其是在大城市,这种房价已经高的让他们买不起。显然,推高房价的只有富人了,但高房价就是富人惹的祸的吗?除个别国家外,每个国家都有富人,但并不是每个国家都高房价,所以把中国的高房价仅仅怪罪给富人也是不对的。


那是什么推动了这个的高房价呢?笔者认为,中国高房价的第三个因素就是贫富差距过大、低工资和低社会保障。由于贫富差距过大,富人集中了过多财富,他们就有钱买贵房子,况且他们可以不在乎房价,所以只有他们才可以把房价拉的那么高。另外,由于贫富差距过大和低工资,占人口绝大多数的普通民众购买力就低,加之社会保障不足,他们更不敢消费,由此导致中国内需不足、产能过剩和产业利润低(除房地产外),继而导致富人不想投资实业;富人不想投资实业,股票、期货风险太大,城市化发展的机缘让房子具有很大的投资或投机价值,于是他们就集群的投资或者说投机房地产,导致房价过高,普通民众又被高房价剥削一次。胡润研究院和群邑智库4月12日联合发布的2011胡润财富报告显示,中国千万富豪已达96万人,相比去年增长9.7%,其中包括6万多个亿万富豪,比去年增长9.1%。在富豪个人投资方向上,房地产占据主导地位,超过1/3的受访富豪选择了投资房地产。在缺乏官方统计资料的情况下,《财经》杂志引用其他人的判断估计,2007年到2010年出售的新房当中,高达50%到70%的比例都是由投机客购买的,目前处于空置状态。2010年商品房销售10.4亿平方米,按照每套100平方米计算则2010年新增空房500-700万套。


由于贫富差距过大、低工资和低社会保障导致中国内需不足,产能相对过剩,就会产生过多净出口,使外汇储备不断增长并面临很大的人民币升值压力,而人民币升值的预期,又导致过多资本流入,尤其是热钱,增加房地产泡沫,并进一步加剧外汇储备的增长和人民币升值预期与资本流入、外汇储备增长的互动循环。在资本流入过程中,央行通过在外汇市场上购买外汇而形成外汇储备,因此外汇流入的过程就是央行向市场释放基础货币的过程。1999年12月底至2011年3月底,中国金融机构外汇占款增量为22.22万亿元人民币,是同期内中国狭义货币M1增量的1.01倍。这意味着,过去11年内的大部分时间内,外汇占款已成为中国央行发行基础货币的最重要甚至唯一渠道。由外汇增加导致的基础货币投放增长,又导致通货膨胀和货币流动性泛滥。通货膨胀导致负利率,货币流动性泛滥推高物价和资产价格,在城市化的机缘下,处于价格上升势头的房子就成了保值增值和投机的对象。


第四,中国政府和美国政府的财政货币政策所导致的流动性泛滥和通货膨胀。无论是美国在2001年网络泡沫破灭后实施宽松的货币政策和积极的财政政策,还是次贷危机后大量印刷美元挽救经济,都迫使大量美元流入中国,导致中国的流动性过剩和通货膨胀,推动中国房价上涨。面对2008年全球经济危机,中国政府开启4万亿经济刺激计划,经济的货币政策加积极的财政政策,又为后续的高房价注入货币动力。


第五,出口政策和外汇政策。美元流入中国,中国外汇储备快速增长,导致国内基础货币投放过多,为房价上涨推波助澜。这不得不引起我们思考引起中国高房价的第五个因素:出口政策和外汇政策。中国居民和企业的外汇,基本都被中央银行购买,变成基础货币发行。在中国外汇储备快速膨胀的今天,过去的政策早已不符合事宜了。由于曾经的外汇短缺,中国一直比较强的鼓励出口倾向,如对出口退税,一边减少了国内货物,另一边刺激净出口增加导致外汇储备不断增长和被迫投放基础货币,因而加剧通货膨胀和负利率。其实这还不如停止出口退税直接印刷人民币发给居民购买这些出口货物呢,出口退税换来的是外国“画纸”和通货膨胀,而印刷人民币发给国内居民消费,虽然也通货膨胀但国内居民毕竟还获得了消费增加。央行购买外汇防止或减缓人民币升值,其实这样是得不偿失。央行购买了外汇,可能阻止了人民币升值,但引发了通货膨胀,对出口企业来说可能是一样的,但对非出口企业和多数国民来说又是一个坏结果。再说,由于购买外汇引发通货膨胀,可能由此导致紧缩货币政策,反而对包括出口企业在内的所有企业都不利,更阻碍经济发展和人民生活水平提高。央行购买外汇干预汇率的结果,可能就是“滞涨”或类似于“滞涨”的坏结果。而这三个方面的旧政策,无疑都在加剧流动性过剩和通货膨胀,因而推动中国房价上涨。
 楼主| 发表于 2012-6-19 18:32:18 | 显示全部楼层
第六,对民营企业投资和发展的限制。国内富人扎堆投资房地产,为此我们需要思考为什么他们扎堆投资房地产而不是别的?所以,推动中国高房价的第六个因素就是对民营资本投资和发展限制的各种政策,如国企垄断领域对民企的实际限制,对民间金融发展的限制,及其他一切危害民营资本投资经营的各种限制和不合理的税收设计等。如果放开民间金融发展,一方面让这些除投机房产外几乎无处可去的资金找到出路,另一方面还可以通过金融支持民营企业的发展,降低民营企业的困难,让更多资本乐于投资实体经济,而不是去投机房地产。民营企业的发展,让更多的人获得就业,增加普通民众收入,就会提高内需,改善国内实体经济发展环境,减少因外汇储备增加带来的流动性过剩和通货膨胀,就可以减少投机房地产的资金,改变这种不健康的发展模式。


第七,腐败。说过了富人推高房价,那我们也该讨论讨论官员的问题了。官员在土地供给中腐败,就会增加土地成本,进而就会提高房子成本和价格。官员给自己建别墅或被受贿后允许房地产商盖别墅,就会减少商品楼房的土地供给。官员受贿收了房子,或者拿受贿的钱买房子,就会减少市场房源。更重要的是,各地官员出于自己的利益,不顾民生而把城市当成私产经营获取土地暴利,对维护自身利益的房价调控和保障房建设消极应对或暗中抵制,相对于其职责来说,这也是变相的腐败。


第八,中小城市及城镇基础设施发展滞后导致年轻人口涌向少数大城市。在东亚国家,特别是中国,其民族文化似乎让人们很喜欢向少数大城市聚集,这在中国年轻人中表现的尤为明显。不仅如此,中国的年轻人不仅喜欢往大城市里挤,甚至还非要往大城市的中心区域挤,连大城市的郊区和卫星城都瞧不上。但同时,如果我们透过表象继续深入反思,我们就会发现更重要的是生活的环境和发展的机遇,民族文化作用其实是次要的。中国中小城市尤其是小城镇发展不足,基础设施尤其是人文设施匮乏,经济要素集聚能力不强,而大城市又为自己GDP和税收等利益考虑过多集中了产业、就业岗位和个人发展机会,城市群也未得到充分发展利用,导致人口和经济主体过度向少数大城市尤其是大城市中心集中。而在大城市,住房用地又安排不足。相对于居民,企业有更强的经济实力购买或租赁房屋,导致城市中心区域过多用于工商服务业,留给居住的土地和房子相对不足,就拉高了房价。


第九,廉租房供给不足导致商品房需求刚性。有人认为,过于追求自有住房的国民性格提高商品房刚性需求。的确,国际统计表明,房价和住房自有率呈反比。在同样需求下,如果租房子的比例很大,房子需求就比较有弹性,无论房地产商还是投机者都不敢随便拿刚性需求提高房价。但是,如果有比较好的廉租房,且适合结婚居住,年轻人会傻到背负沉重负担去高价购买房子吗?无论从经济上还是生活质量上,这都是不划算的。中国保障房不足10%,而商品房占九成以上。中国自有住房率高,说白了就是缺乏廉租房,老百姓不得不自己买房子住,而不是什么追求自有住房的国民性格问题。如果有大量廉租房,普通民众有多少不理性的去购买那些无论从经济上还是从精神上来说都不划算的高价商品房?如果有大量廉租房,有多少投资者会高价买房然后高价出租?无论是中国住房自有率高,还是高房价或住房难,根本的还是廉租房供应不足。


第十,高房价的首要责任是政府调控房价不力。控制房价上涨,降低过高房价,改善民生,这是政府的责任。但政府为什么没有控制住房价上涨呢?这还是因为政府控制房价的力度不足。除了土地政策导致高房价外,政府不能控制房价上涨的两个根本因素就是对投机囤积房子的打击力度不足和保障房尤其是廉租房的供给不足。如果征收较高的二手房增值税、对多套房子征收较高房产税、强制空房出租,房地产投机很快就会大幅减少。如果政府大量增加保障房,尤其是廉租房,就会大幅降低对商品房的刚性需求,降低市场租金,让房地产投机或投资价值大幅缩水。


第十一,小户型拉高房价。在高房价的情况下,买大房子需要有相当的财力,但对多数实际需求的购房者来说这显然是不现实的,他们只有选择小户型,如两室一厅或一室一厅。如果房子都在三室一厅或以上,对于许多购房者来说,只有降低房价他们才能买得起,所以中等户型和大户型会迫使房价降低。而小户型,则就会提高平方米的价格。更重要的是,小户型会导致人口特别密集,在一个区域内,过于密度的人口必然导致房价过高。如果这些原来住小户型的人更有钱了,或因赡养父母需要和父母同住,或生了孩子没地方住,他们可能选择购买更大一些的房子。如此一来,在这个区域内,小户型会导致换房增加和未来竞争购买中等户型或大户型房子,但由于人口密集,无法再增加房子,购房竞争将提高房价或使房价维持在高位。相反,在欧美国家,房子大,人口密度低,房价也比较低。


第十二,独生子女政策拉高房价。首先独生子女政策导致性别比失衡,在高房价和物质主义的今天,男性娶老婆,房子就是重要甚至是最重要的资本。性别比失衡,导致结婚买房更加刚性。同时,由于是独生子女,两个父母供养一个孩子,甚至是双方父母出资帮新婚夫妇买一套房子,这就提高了对高房价的支付能力。根据链家地产交易中心统计,北京首套房贷者的平均年龄只有27岁,而日本及德国首次购房人平均年龄42岁、我国台湾地区首次购房人平均年龄36岁、美国首次购房年龄亦达30岁以上,北京首套房贷者如此年轻,这说明中国很多购房者是依靠父母财力购房。如果没有独生子女政策,一家养两个孩子,再加上两个孩子的上学等花费又比一个孩子多,那么许多家长就没有那么多财力帮孩子买房子。由于是独生子女,父母把全部的期待都放在这一个孩子身上,更希望他们在城市尤其是大城市获得更好的发展,这无疑就增加了大城市房价的推力。


第十三,城市化发展和经济发展推高房价预期。对房地产投机者来说,他们敢炒房子,是因为他们认为有人会接手他们的房子。这个预期支撑,就是城市化和经济发展。城市化,会有越来越多的人进入城市,让炒房子的人有了发财的机遇。经济的发展,就会使未来人均收入提高,就提高了未来房子的购买力,亦增强了投机者对房价上升的信心。另外,就像经济发展对于股市的预期一样,经济发展宏观状况亦影响房价的信心。如果经济增长速度比较快,投资者就比较有信心,银行对其也有信心;相反,如果经济发展放缓或低迷,房地产投资者或投机者就会失去信心,银行也失去对房地产的信心,此时虚高的房价就难以维持。
 楼主| 发表于 2012-6-19 18:32:55 | 显示全部楼层
二、再分析中国房价的真相


任何物品的市场价格,都是由供给和需求的博弈形成,房地产也不例外。分析房价的真相,就要分析供给和需求。


从供给上讲,有房子首先要有土地,而政府垄断土地供应,一是减少了土地供给,二是提高了房子的土地成本,必然减少房子的供应。全国工商联房地产商会就全国9城市“房地产企业开发费用”的调查显示,在总费用支出中,流入政府的共有二部分,一是土地成本,二是总税收,合计占到了49.42%。房地产项目开发中,土地成本占直接成本的比例最高,达到58.2%。据悉,一些小产权房,价格只有市场的三分之一左右,但由于触动了土地财政而被打压。可见,土地制度对中国房价的影响是多么高。所以,中国高房价的第一个根本因素是中国的土地制。


其次,供给分为公共供给和市场供给,也即保障房和商品房。如果有足够的廉租房,大多数实际需求的公民是不会购买高价的商品房的,那房价必然无法长期维持高位,或至少不会有很大的住房难问题。1997年,香港推出每年85000套廉租房计划,从此香港房地产市场一直跌了整整五年,房价跌掉了60%。在新加坡,80%的人口住在保障房中。中国能够享受到保障房的家庭不足10%,如果中国有足够的廉租房,高价的商品房必然失去大量需求,高房价必然无法维持。所以,中国高房价的第二个根本因素是廉租房严重不足。


无论是说货币发行过多导致流动性过剩和通货膨胀,还是说其他因素导致富人或民营企业去投机房地产,那都有一个前提,就是房地产具有资产投资功能,可以获取保值升值收益。如果对购买二套及以上房屋设置高首付高利息、对房屋买卖征收较高增值税、对多套房子征收较高房产税,显然就会使房屋失去资产投资功能,房价也会大跌。但在现在制度下,政府为了地方财政和经济增长,是不会这样做的。


综合分析,中国高房价的最核心因素有三条:土地制度,廉租房不足和政府打击高房价不力。


三、中国高房价的背后


上述关于高房价的论述,都是从经济学的角度考虑的,可是谁曾考虑过经济现象背后政治问题呢?中国的高房价和住房难,从经济学上考虑,最关键的是廉租房供给不足、土地政策、政府调控房价不力。如果放弃垄断土地供应或放弃垄断价格,就会失去大量财政收入和个人利益;如果大量建设廉租房,不仅会建设土地的财政收益,还要支付大量廉租房建设资金;如果调节房价力度大了,就会失去许多财政收入和任期内的GDP增长,这也是政府不愿意看到的。


如果房地产泡沫增加了今天的GDP,那它就会降低明天的GDP或增长潜力,无论它何时破灭都会有损失,而且是越是晚破灭损失越大危害越大。高房价虽然暂时增加了名义GDP,但没有增加真实GDP且降低了幸福GDP,还带走了大量可用于产业升级和经济转型的资本,危害未来经济发展。高房价虽然增加了名义财富数量,但提高了经济运行成本和居民生活成本,降低了真实财富的生产,扩大了贫富差距,降低了财富的幸福价值。所以,高房价整体来说是危害民生危害长期发展的。


如果民众有权决定政府官员的命运,那官员才有勇气舍小利而保乌纱帽。如果民众可以决定全国人大代表的去留,那政府就有更大力度调控房价的勇气。中国的高房价及其维持,背后就是制度问题。


四、中国房价的未来走势
 楼主| 发表于 2012-8-17 15:31:14 | 显示全部楼层
皱纹里的忧伤,老无所依?
东方壹周财讯版

   编者按

  老龄化社会不断逼近,但是数万亿元的养老金缺口、有望推行的延迟退休政策、“人还在、钱没了”的担忧,让人们对未来的养老问题充满了各种困惑。

如果有一天,我老无所依,请把我留在那时光里……”《在春天里》的这句歌词,让很多人听得“内牛满面”,心有戚戚焉。

     导语

    “人谁不顾老,老去有谁怜?”养老是每个人都无法回避的现实问题,数万亿元的养老金缺口,却把大家吓着了。

  最近有个段子:30 年前的口号是“计划生育好,政策来养老”;20 年前,变成“计划生育好,政府帮养老”;10 年前,又改为“养老不能靠政府,要求加社保”,现在,又说要“延迟养老”!

  “计划生育”政策实行了30 年,中国人口结构已形成“圣诞树”型  30 岁以下人口占比急剧降低,这意味着未来退休高峰即将来临,劳动力减少,赡养比下降。

  计划生育政策产生的第一代独生子女,如今已步入而立之年,养老问题并非遥不可及。一则预测让人后背冒冷汗:以目前通胀情况来推算,存500 万元养老也不够用。这笔钱,穷人攒不够,富人不够用。

  “人还在、钱没了”,养老问题,怎么办?

  养老缺口,伪命题乎?

  养老金缺口问题一直是近年被热议不断的话题。根据中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文最新给出的数字,2011 年城镇基本养老保险个人账户“空账”已超2.2 万亿元,同比增加约5000 亿元。

  武汉科技大学金融证券研究所所长董登新接受《东方壹周》the week 采访时认为,个人账户是否需要做实,是一个值得争议的问题。事实上,个人账户可以采用“名义账户”,不一定要实账运行。世界上任何国家的养老金都会存在长期性动态缺口,但即期养老金支付并不存在现实缺口。

  中国社会科学院财经战略研究院财政研究室副主任汪德华对《东方壹周》theweek 表示,所谓中国养老金缺口,是指未来可能发生的、职工养老保险体系中养老金支付超过参保人缴费的金额。养老金缺口并非今天才存在,也不是说出现后政府无法支付养老金。如果养老金存在缺口,需要政府动用其他财政资金予以补贴,缺口的实质是财政可持续性的问题。

  很多人认为,目前行政事业单位养老金双轨制是导致养老金缺口的一大原因,汪德华对此并不认同,他认为未来行政事业单位如果实行并轨,由于其离退休人员比重超过30%,实质上将导致养老金缺口的扩大。

  人力资源和社会保障部7 月25 日召开的新闻发布会上,新闻发言人尹成基坦承,在养老制度运行之初,个人账户的资金和统筹的基金全部用于当期的养老金发放,没有把个人账户的那部分资金积累下来,但“这不影响参保人员养老保险个人缴费的权益”。

  尹成基表示,今年上半年养老保险的积累资金已超过2 万亿元,总体上养老保险基金收大于支,当期不存在基金缺口问题。目前已经有13 个省开展了做实养老保险个人账户的试点。到去年年末,累计做实的个人

  账户资金达2700 多亿元。下一步,政府将通过扩大征缴面、推动基础养老金全国统筹、调整财政支出结构等措施,“实现基金的长期收支平衡”。

  不过,汪德华估算,假设未来中国职工基本养老保险不断扩展,缴费体系到2016 年前后会出现当年资金缺口,到2050 年达到峰值,占GDP 的5.05%。考虑已有的资金积累和维持现有力度的财政补贴,到2050 年累积的资金缺口将占当年GDP 的51%。

  “延迟退休”,老而难休?

  辛苦打拼数十年,好不容易熬到60 岁,可以颐养天年,规划“第二春”了。如果这时被告知得再熬五年才能退,你会怎么想?近日,人力资源和社会保障部提出拟推延迟退休政策,再掀波澜。中国社会科学院社会政策研究中心秘书长唐钧表示,其实延迟退休并非新话题了,早在七八年前业内就在讨论,并且每年都会被提及。

  对于延迟退休政策,有人评价为“一群不用交养老金的人,在调研让缴费者推迟享受公共积累”。

  德银大中华区董事总经理、首席经济学家马骏在报告中指出,目前中国退休年龄相对其他国家要低,具备一定的提高空间。建议从2020 年开始,每隔五年提高一岁(男、女的提高速度可有差别),在2020~2050年间提高平均退休年龄7 岁,可使中国工作群体( 相对基准) 增加25%,使退休群体的数量( 相对基准) 减少28%,将使中国养老金账户累积结余持续约30 年。

  汪德华认为,延迟退休年龄是应对养老金缺口的必然方向,但须注意时机和方式。中国现实中存在大量提前退休的现象,导致实际退休年龄过低,进而加重了养老金缺口的财务压力。要考虑延迟退休年龄是否以及在多大程度上会影响年轻人群就业,最好用10~20 年逐渐调整到位,可采取弹性选择的方式,设置若干档退休年龄,对于提前退休的参保人员,则降低养老金支付的替代率,对于延迟退休的参保人员,适当提高养老金支付的替代率。“当前是讨论并启动这项改革的恰当时机”。

  尹成基在新闻发布会上对延迟退休问题回应说,现有的研究材料表明,许多国家在调整退休年龄时,都要预先若干年向社会公告,对不同群体采取差别政策,并以“小步慢走”的方式实施,以减少负面影响,“这对我们研究这个问题是个借鉴和参考”。

  延迟退休能否有效缓解养老金缺口造成的压力?中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文曾对媒体表示,需要综合考虑目前统账结合的制度结构是否需要变化、个人账户是否能够继续做实以及生育政策是否调整等,这些因素都会对提高退休年龄的效果有影响。

  “全民皆保”,一张画饼?

  北欧等国家的高福利政策,颇令人向往。而日本早在20 世纪60 年代初就已实现了“全民皆年金”的目标。根据中国的规划,终极目标亦是“全民皆保”。

  从个人角度来说,相关调查显示,仅有12.5% 的家庭对未来养老进行了充分准备,四成家庭进行了一定准备,近半数家庭从未准备,甚至没有考虑过养老问题。

  董登新认为,中国社保制度改革,首先要尽快将国家、地方行政机关和事业单位的职工全部并入社保体系之内,第二步要将新型农村社会养老保险制度纳入城乡一体化,让农民拥有与工人一样的基本社会养老保险制度。第一步改革已迫在眉睫,第二步改革也应尽早提上议事日程,“只有实现了城乡一体化的社会保障制度,才能实现基本养老保险的全国统筹”。

  但是,汪德华指出,大力推广的居民养老保险需要以财政补贴为主要资金来源,这将对财政可持续性产生较大压力。

  马骏的报告则显示,如果光靠财政划拨,到2050 年政府债务将超过GDP。中国目前是向未来借债,以未来的纳税人为代价。所谓“赤字穷三代,福利毁一生”,大包大揽式的福利工程只会让中国走向“高负债之路”。

  郑秉文在接受媒体采访时表示,一个合理的养老制度应该是中性的、精算的,能够让人们预期到制度的稳定性,从而获得稳定、合理的保障,而不是“杀富济贫”式的再分配。

采访/撰文 俞燕 马珊珊 编辑 俞燕
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 楼主| 发表于 2012-8-24 14:31:36 | 显示全部楼层
中国经济无法承受之重
经济学家吴迪 于 2012/8/23 8:10:35 发布在 凯迪社区 > 经济风云

21世纪是老龄化的世纪,深受其苦的将不只是欧洲和日本,中国也将从看客变成当事人。根据德意志银行的研究,中国的劳动力人口到2015年将达到峰值  9亿9800万,之后便将大踏步地加入与欧洲、日本为伍的老年化社会的洪流。令人不安的是,目前中国的人口结构和日本上世纪90年代初的情形很类似,这不得不让人担忧起中国现有经济模式的长期可持续性。
  1970年代末实施的计划生育,导致当时年轻化的中国社会人口扶养比(dependency ratio,指总人口中非劳动年龄人数与劳动年龄人数的百分比)逐年下降,那个时候,源源不断的廉价劳动力,为中国制造业的崛起输送了似乎取之不尽,用之不竭的燃料。到了2015年,计划生育会使届时老龄化的中国社会的抚养比快速攀升:中国的人口中位数年龄(median age)在2025年前会超过美国。这种情况下,在廉价劳动力的盛宴中高歌猛进的低端中国制造业(更大胆一点的说法,是所有靠廉价劳动力支撑的低附加值产业)将无以为继。

  人口老龄化对制造业的影响已不是新闻,人们还关注不太多的,是人口老龄化对中国经济另外一个最重要的增长引擎  固定资产投资(房地产业为代表)的影响。

  根据国际清算银行的研究,人口老龄化对房价有明显的下行压力。其他因素不变,老年人口抚养比每上升一个百分点,真实房价会下降三分之二个百分点。在2010年的前40年,由于婴儿潮时期
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 楼主| 发表于 2012-8-28 15:39:19 | 显示全部楼层
蒋丰:“日本的农民都是地主”的可信度
在日本,常常可以听到这样的介绍,“日本没有城乡差别”、“日本的农民都是地主”、“日本的农民工早已消失,现在农村最需要城市工”等等。这些,应该都说是日本农村的质的变化。

不久前,笔者陪同一位日本学者回家  前往日本山梨县大月市的一个农村。刚进村口,他把车子停了下来,我们一起进入一户农家。说是一户农家,那是从房子上看,整整一个院落,每间房屋的宽敞是东京都内不可想象的,但是,这个农户里面只有一位70多岁的老太太,他的儿子和女儿一家都在东京。

老太太给我们送上刚刚从大棚里面摘下来的黄瓜,还告诉这位日本学者:“你家里面的情况都很好。”看见我不解的样子,日本学者解释说:这位大妈的家因为就在村口,所以她还承担着村里的治安保卫工作,从这个村口出出进进的人,都逃不过她的眼睛。我在这个村里的住宅已经没有人住了,老人也帮我照看着。

说到这位老人的生存,日本学者告诉我:她家里有农业大棚,自己因为还愿意劳动,就不去城里的儿女家。收获季节,她就会通过当地农协雇用一些来自城市里面的临时工,收获下来的果实,农协也都会来直接收购的。这位曾经深入研究过新中国农村人民公社问题的日本学者还说,日本各地的农协是日本农业制度中很有特点的一个产物,它既帮助指点农民种什么,还和农民签约,不管市场、天气、收成有什么变化,它都会按照协约的规定,把收获物收购上去的。这样,日本的农民是真正的旱涝保收。

农民,拥有土地应该是第一梦想。我想,农民对旱涝保收,应该是最现实的梦想。而这些梦想,在日本已经实现了。

在这位日本农民的家中,我还了解到日本的农业如今被称为“爷爷、奶奶、姐姐”的农业。也就是说,只有爷爷、奶奶和没有嫁出去的姐姐是农业劳动力了。上个世纪50年代末至60年代,日本出现了“农民工”大潮,城市就业人口70%左右为“农民工”,著名的《北国之春》歌曲就是为“农民工”谱写的一首歌曲。也正为这样,“农民工”不仅支撑了日本高度发展的经济,自己也被“城市化”了,日本农村的劳动力从此短缺起来。现在,日本长野县、北海道、熊本等许多地方,都是大量招收季节性的中国农业研修生,一次弥补农村短缺的劳动力市场。

尽管如此,据日本农林水产省预测,到2015年,日本农业家庭的数量还是要从2004年的293万户下降到250万户。与此同时,日本的耕地总面积将从470万公顷下降到450万公顷。

在目前发达国家中,日本的粮食自给自足率是最低的,大约只有40%。日本餐桌上96%的食品都来自外国。现在,日本农业家庭的数量在不断下降,越来越多的耕地被所有者抛弃,粮食生产难以自给自足。而全球正在推进农产品的自由贸易,农产品市场将不可避免地变得更加开放。在这种严峻形势下,很多人感到,日本国内农业的唯一出路就是让公司向农业耕种投入更多的资金,提高耕地管理的效率。

以往,日本政府禁止私有公司作为生产者进入农业生产领域的限制,以此保护农民的利益。现在,日本修改了《农业土地法》,地方政府可以设立一些特别区域供给私有公司租种。在这些区域,农田已经或者即将被土地所有者遗弃。地方的实体可以从土地所有者手中租种耕地;在与公司签署协议之后,地方实体将土地出租给公司。协议中会要求租种土地的公司不得将耕地用于其他目的。这种粮食困境催生出来的“农业经济特区”,可以吸引一些公司务农搞集约化生产,但能否真正解决日本的“粮食危机”,还是一个未知数。

农业问题,正在让日本人头痛!(写于2010年8月26日)
 楼主| 发表于 2012-9-28 15:48:55 | 显示全部楼层
郎咸平:中国将成最不适合养老国家 养老金难当重任

    根据调查机构的数据显示,未来20年,中国65岁以上的老年人数量将达到3亿人,庞大的老年人数量带来日趋严重的养老问题。过去中国人崇尚“养儿防老”的古训,自国家实行计划生育政策以来,“养儿防老”已经成为一个不切实际的选择,经济学家陈志武也说过,养儿防老是一种不道德的选择。那么,中国人的养老到底要依靠什么呢?学者郎咸平表示,中国即将成为世界上最不适合养老的国家之一,他的观点主要来自于以下几个方面的考虑。



  养老金贬值后难当重任



  首先是中国的养老金和CPI涨幅问题,按照政府的计划,养老金是中国人老有所依的重大支撑,然而事实并非这样,如果仅仅依靠养老金,那么退休之后的人们可能会面临极其悲惨的生活。以北京为例,目前北京一个普通家庭一年的生活费是5万元,如果CPI涨幅为3%,20年后要保持像现在这种生活水平的话,一年就需要9万块。假设离退休还有20年的时间,退休后还要再活20年,那么需要的养老费用是242万元。按照现在这种养老制度,如果月薪是4000块,再假设薪水的涨幅和通胀一样每年涨3%,那时候的养老保险金总共也只有37万元。它们之间存在巨大差异。



  养老金使用尚待透明



  其次中国的养老金制度存在着不透明、不公平、不负责几个问题。不负责主要体现在政府缴纳的20%的养老金会进入社会统筹账户,也就是说,这笔钱的最终是否会用于你的养老,根本不得而知。不公平体现在两个方面,第一是在跨省就业时,缴纳的养老金中有20%被“就地没收”了。第二是“低收入者费率高”,缴纳金额没有根据收入的变化作出合适的调整。不透明体现在没有制定相应的信息披露措施,也就是说,一旦操作的时候出现了失误,人们根本不知道。



  多种模式各有利弊



  无论养老金的多少,养老是每个人都无法回避的事情,对于中国人来说,将来的养老模式主要有五种。



  居家养老。这是中国最传统的养老模式。也是比较普遍的一种选择。居家养老在舒适度、成本、隐私保护方面较有优势。但居家养老也有缺点,随着独居老人的增多,安全性如何保障成了一大难题,空巢老人一旦发生意外,邻居、家人又没有及时发现,很可能耽误救治。



  日托。这是居家与社区养老相结合的模式,也就是老年“日托班”模式,这种模式如今受到更多欢迎。一来老年人仍然可以住在自己家中,自由性、隐私性较强,二来在需要“帮一把”的事情上,如吃饭、理发、就医、居家维修等方面都可利用社区资源尽可能方便老年人。



    专业养老机构。作为专业养老场所,在安全性方面较有保障,特别是有24小时护理待遇的老年人,能够得到专人照料,突发情况下可及时送至医院。作为最大的机构式养老方式,养老院现在选择余地越来越多了,有比较经济但舒适程度较一般的公立养老院,也有各种民办或公私合营的中高档养老院。



  高级养老社区。这类高级养老社区或是采用买断养老专用产权房的形式,或是缴纳数额不菲的“会员费”,为老人搭建的生活环境和设备当然也是一流的。



  “候鸟式”养老。候鸟式养老是近来悄悄盛行的养老方式,老年朋友可根据季节转换、心情变化等来回就住于不同的城市和地区。最近几年,从“候鸟式”养老衍生出来的异地置业养老成了不少经济条件较好的退休族的选择。 当然, 少数喜爱旅行、经济条件较好的退休族还可以考虑环球旅游式养老模式,不过,经济成本会比较高,对老人的身体素质要求也较高。



  人口结构不堪养老困局



  不管哪种养老方式,都需要一定量的资金支持。当下物价飞涨,而且没有停止的趋势,伴随老龄化社会的到来,人口结构越来越呈现倒金字塔型,带给了年轻人巨大的生活压力。如果年轻人在抚养孩子的同时,在背负巨大的物价压力的同时,还需要为几位长辈完完全全地负担养老,这种负担,未免过于沉重,所以归根结底,养老问题的解决需要更多方面的支持。



  提早参与未雨绸缪



  养老问题的核心之一,是养老金问题。对于政府的养老金管理,需要更加制度化透明化,建议参考一些发达国家的管理方法和管理经验,通过设立专门的养老金管理账户来防止漏洞的出现。在改善后的养老金制度有可能满足基本养老需求的前提下,还是需要通过合适的商业保险来弥补养老经费,因为没有人希望自己在最低生活水准下熬过生命最后时光。人们现在就应该为自己的养老做准备,未雨绸缪。通过多种手段解决养老问题,做到老有所依、老有所乐,何乐而不为!
 楼主| 发表于 2012-9-28 15:50:09 | 显示全部楼层
对于任何老龄化国家,养老都是大问题;对于未富先老的国家来说,养老金更是关乎到社会稳定的大问题。在老龄化日趋严重的中国,养老基金1.8万亿元的亏空已经成为社会头疼的问题。众所周知:国家现在用于发放企业退休职工的养老金不是退休人员在职时,国家从每个人的“剩余价值”中提取预留的养老钱,而是借用现在所有缴纳个人养老保险的社会保险基金来发放的。是拆东墙补西墙,而且是寅吃卯粮。现在中国5000万企业退休职工之所以每月能够领到上千元的养老金,那是全国所有缴纳个人养老保险基金的结果,而不是工人在职时 “工人除提供出来的他们的必要劳动之外,剩余劳动所提供的资金,都由国家集中,这是为现在、将来的工人、农民服务的,拿出来为他们服务的。”所积累的原因。
正是这个原因,造就了中国5000万企业退休职工养老金和机关事业单位的养老金差额悬殊太大的不公平的局面。正是这个原因,每年“两会”陆续有代表和委员提交议案,建议政府还清历史欠账,大幅度提高企业养老金,同时取消企业、机关、事业单位的退休人员养老金的差距。……。
1.8万亿元的养老金“空账”,触目惊心,假如让全国人民用捐款的方式,来填平这个大窟窿的话,平均每个公民要捐1000元人民币,而且,这个缺口还在逐年拉大。从2004年的7400亿翻涨到2010年的1.8万亿,六年时间将近翻了一番。说明不断亏空的养老金问题已经到了异常严重的地步,试想一下,如果依此速度发展下去,如果继续借用而不是从国有资产中“切出一块”,划入养老保险的个人账户,,那不就是让所有纳税人来填补这个空帐吗?
所以,面对强烈要求取消退休双轨制的呼声,国家迟迟不能予以解决,我认为就是面对这1.8万亿的巨额“空账”,政府当务之急还是没有找到问题症结的所在,然后对症下药。由此引发人民的高度不满,引发全国人民对国家把财力用到诸如购买美国债券等行为的极度反感。
找出养老金“空账”扩大的原因,然后进行责任追究,和采取正确的填补方法远远要比一句轻飘飘的“国家兜底”和“延迟退休时间”重要得多。权力的职能不是为了兜底而存在,而是为了对民众负责而存在。这种 “国家兜底”论和“延迟退休时间”论。显然比1.8万亿空账更可怕。“拆东墙补西墙”的确是一个方便快捷的应付伎俩。但应付岂能解决实际问题?它所解决的是这届政府平安度过任期,而留给下届政府的却是:中国正面对“未富先老”,国民老无所依的窘境。
养老压力空前严峻。如何正确解决这个问题是摆在决策者面前的一道重大民生难题。
据《中国青年报》去年的一份调查资料显示,84.2%的被调查者认为,社保金亏空的主因是监管不力,挪用、贪污养老金的现象严重。多年来政府人社部门的贪腐人员和企业趁养老保险统筹改革之际,串案、窝案诈骗社保基金。尽管不少人举报这种渎职侵权犯罪行为。但由于地方政府的保护,至今不能被纪检、检察等部门重视和查处,致使一些实名举报长期得不到查处,既败坏了执政党的声誉,更重要的是严重侵犯了广大缴纳养老保险人的合法权益和全国5000万企业退休人员的权益。看看人社部的腐败分子协助垄断企业诈是怎样骗社保基金的,请看下列事实:
      人社部对领取养老金有两个必须条件: 一.要连续缴纳15年社保基金。二.必须到法定退休年龄。而江苏省人社厅养老保险发放科的资料库里光徐州供电公司1000多个提前退休人员中就有800多个用假身份证号建的假档案,江苏人社厅以此为依据,将广大缴纳养老保险人员的钱替垄断企业---徐州供电公司1998年内退人员发了12年养老金。这是一起典型的企业和政府部门串案诈骗社保基金案件,这一千多个人每提前退休一年,社保基金就要受到: 每人少交一年养老保险金和提前由社保基金发放养老金的双重损失,这个损失保守的以每人每年2万元计算,1000个人就是2000万元,平均按照五年计算,就是1个亿,这一个亿,就是江苏劳动厅和垄断企业联手诈骗的社会保险基金。按照国家规定2 5倍的罚款,以2倍计算就是2个亿,加起来就理所应当的追缴徐州供电公司三个亿。
     骗保案暴露后据知情人透露:当年江苏劳动厅是把每个人的出生日期统一更改为:工人1943年生,干部1938年生,以分别达到工人法定退休年龄55岁和干部法定退休年龄60岁的标准。但他们没能预见到2008年国家会为70岁的人每月增加30元养老金,因此,2008年实际年龄只有五六十岁的这800多个退休人员在江苏劳动厅资料库已经到了70岁,电脑理所应当地给他们增加了养老金,从而暴露了这桩串案诈骗养老金案。
举报江苏人社厅为垄断企业徐州电业局一千多职工编造假身份证号,用广大参保人员缴纳的养老保险金替企业发放12年养老金的串案、窝案诈骗社保基金上亿元的举报信,已经在江苏省委书记、省长信箱、国家人社部、国家信访局、中纪委、监察部、最高人民检察院等部门实名举报四年了,至今仍未得到查处。反腐的不力和地方政府的保护,使得无人愿意出面承担责任。无人被追究责任,这就纵容类似事件的继续发生,也显示出司法层面的不公平现象在蔓延泛滥。
党和政府要高度对诈骗社保基金案件的重视,让中纪委、最高检加大力度对诈骗社保基金案件的查处,让全党和全国人民认识到:用追回和加罚被诈骗的社保基金以充填养老保险的空账,是一条提高企业退休人员的养老金,以保护全国广大缴纳社会保险人员和5000万企业退休人员的合法权益,尽快取消不平等的退休双轨制的既合法又合理的捷径。
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 楼主| 发表于 2012-9-28 15:53:43 | 显示全部楼层
你交的养老金分两种,一种是单位缴纳部分占工资的20%(上海是22%),一种是个人缴纳部分占工资的8%,其中单位缴纳部分和你无关,全部进入社会统筹账户(其实就已经花掉了,给现在的退休人员支付了养老金),个人缴纳部分进入个人账户。

  如果你缴纳时长不满15年,那么你就无法享受养老金待遇,你可以将个人缴纳部分一次性领走,单位缴纳部分由于已经花掉了,所以跟你也已经没关系了。这对于在外地工作的人简直是噩梦,除非你确定能够在一个地方干满15年,否则的话你就不应该交养老金。

  假设你已经交满了15年,按照现在的规定有权利拿钱了,那接下来就是退休之后如何领钱的问题。中国人的平均预期寿命现在是74岁,你60岁退休的话,还只能活14年,14年是168个月,到时候你每个月能给拿的钱分两部分,一部分是个人账户除以168,每个月领取1/168的个人账户余额。另一部分是当时社会平均工资的X%,其中的X是指你交养老金的年限,如果你只交了18年,那就是当时社会平均工资的18%。
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 楼主| 发表于 2012-9-28 15:55:07 | 显示全部楼层
下面咱们来计算一下你要活多久才能拿回你交的钱,

 假设小白领王三在北京工作且长期定居,月薪是一万元,连续交满了30年养老金,那么他交的总额是:10000X28%X30X12=100万,个人缴纳部分是29万。等到他退休了,每个月可以领取的养老金分两部分,一部分是个人缴纳除以168,也就是1700元,另一部分是社会平均工资的30%,因为他交了30年,4672X30%=1400。两者相加,1700+1400=3100元。这就是他每个月能拿到的养老金。很幸运,他只需要花27年就能够拿回本金,此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁,其中的差额13岁就是你的目标线,你必须要活过平均年龄13年,才能拿回本金,保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄,那么你还需要活得更久一些。

    政府算得这么精,知道你那13年的钱是永远也拿不回来的,

.那么这点钱都跑到哪里去了呢?

  一,养现在的退休老年人。以前的退休职工,年轻时是没有交纳养老金的,都被国企给占用了,后来国企改革,也没有为这些人交纳多少养老金,然后国企直接就倒闭了,但是他们按规定退休了,国家就得拿出钱来养老,对不?这些钱哪里来的,就是工作中的年轻人(你我)交。毕竟他们已经为国家做了一辈子贡献,且他们就是我们的父母辈,所以我们咬咬牙,愿意交!

  二,养现在退休的公务员,大家都知道,公务员直到现在,都是不交养老保险的,而且他们的工资一直不断在涨,等到了他们退休的时候,他们却可以拿全额工资的退休金(上海这边退休之后能给拿到80%的当前工资),拿上万退休金的官老爷,也不在少数,这些钱哪里来的呢?嘿嘿,也是你我每个月交的钱里边来的。统筹统筹,统统给他们筹了。2011年,广州市人大代表黄瑞麟爆料称:"处级公务员退休金能拿到7000-8000元/月,企业的经理们每月自己缴纳养老金1000多元,但退休时封顶也就是1700元/月。"这样的大嘴和尚,一般的小庙哪里供养得起?

  全世界的趋势就是推迟退休年龄,我相信用不了几年,中国也会推迟,到时候你要活过90岁才能拿回本金,这个难度就更高了。怎么样?现在你有动力锻炼身体了吗?不过呢,如果大家都活得更久了,到时候规则又改了,总而言之,交养老金,你有九成的几率赚不回来。我甚至觉得,社保制度干脆还是取消算了,咱们并不是劫富济贫,而是劫贫济富,社保的目的就是给以前退休的老年人和公务员们买单,并非是一项劳动者的福利。据2010年美世咨询公司统计,中国养老金全民覆盖率仅为25%。这意味着,现在取消社保的影响还有限,如果继续强制全民参保,那么未来社保破产时的影响会比现在更大
.咱们在缴费问题上和欧美国家相比,可能确实不是最高的,但是福利呢?享受福利的时候就算不是最差,也接近最低了。事实上中国人有钱,只是不愿意花在民生至上。2011年,全国五项社会保险基金总支出1.8万亿元,可是中国持有美国国债余额就达到了1.2万亿美元,这个数字是2011年全国社保总支出的4倍多,这相当于可以免费养全中国人4年,如果算上外汇储备,那么足足可以养全中国人10年。欧美国家的养老金制度都面临崩溃,他们是确实没钱了,但中国完全相反,中国是宁可将钱去买欧美国家的国债,去支撑他们的养老金,也不愿意增加本国养老金投入。这才是最关键的区别!.
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