猜想2

现状：

二次房贷松绑突起波澜

上月22日，在国家财政部发布救市新政的同时，中国人民银行网站发布《扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，支持居民首次购买普通住房》一文，明确商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%，而银行可根据贷款人是首次购房或非首次购房等因素在下限以上区别确定。业界人士分析，央行新政策不仅没有重提二次房贷限制，更把非首次购房条件列入优惠政策中，可被视为对二次房贷政策的暗中松绑。

10月29日，光大银行公布的房贷细则出台，规定二次按揭购房者可以享受两成首付和基准利率下浮18%的优惠，根据光大银行的细则，二次按揭购房的市民不仅可以享受两成首付优惠，贷款利率也可以下浮18%，显然比之前首次购买90平方米以上的住宅还要优惠得多。这意味着首次有银行对二次房贷进行松绑。

然而，二次房贷的松绑却又突起波澜。11月初，光大银行的细则被紧急叫停，二次房贷松绑又成为水中花镜中月，与其他银行的细则一道搁置，至今仍留有悬念。

根据去年“9·27”房贷新政，只有首次购买90平方米以下住宅的市民可以享受两成首付和利率下浮10%-15%的优惠。而按揭购买第二套房的市民不仅首付提高到四成，贷款利率更是基准利率的1.1倍。二次房贷的紧缩政策使得去年飙升楼价明显下挫。大量二次房贷买家或选择观望，或选择一次性付款。而在楼市调整并迅速转入低迷时期的今年下半年，关于放松二次房贷的呼声越来越高。

二次房贷破冰势在必行？

业界人士认为，在政府首次明确提出“适度宽松的货币政策”的转变之后，银行的房贷紧缩政策也会很快得以改变。事实上，光大银行细则的贸然出台，已经意味着二次房贷的破冰势在必行。

而如果二次购房按揭的市民购买自住房也能享受贷款优惠，那将能直接刺激广州楼市。据了解，目前广州楼市中六成置业者都是改善型购房或二次购房者，他们是楼市最大的购房刚性需求。如果放松二次房贷限制，并给予二次购房者以贷款优惠，将能直接拉动需求，增加楼市成交量，稳定房价。(詹青)

猜想3

现状：

银行细则无法落地

房贷新政出台已经半个月，而细则却仍然悬在半空。截至目前，农行、光大、招商、交通四家银行的实施细则虽已先后登场，但由于“改善型普通住房”概念不明，各银行细则仍无最后定案，导致目前仍然无法实施，建行、光大等银行甚至已经停止了所有的房贷业务。目前，全市的房贷业务基本停滞，买卖也难以进行，二手中介积压了许多正在办理的案件，无法完成整个买卖流程。

而另一方面，在目前已经公布的银行细则中，基本上可明确的是首次置业的自住型买家将能够享受到最低两成和最高30%的优惠利率。而关于“二次房贷”政策与“改善型普通住房”如何放宽标准却仍无定案。也就是说，银行细则中关于房贷的宽松度仍然有限。导致市场观望更为浓厚，许多换房买家因此停步，以等待进一步的宽松房贷政策出台。

此外，根据11月12日媒体报道，有银行分行已经解冻房贷业务，其中对超过90平方米以上的户型也实行房贷优惠。具体的规定为：只要为首次购房，面积不要超过144平方米，高于90平方米的都可以享受到首付两成以及七折的利率优惠。但由于目前总行的细则仍未最终定案，分行的规定又不一，对房屋面积尺寸的放宽也不能说为最终的落地。